Useria.ru — Советы на все случаи

Выбираем кредитную карту: на что обратить внимание, чтобы сделать правильный выбор

Уважаемые читатели, доброго времени суток! Ни для кого не секрет, что рынок потребительского кредитования уверенно набирает обороты, да так, что Центробанку приходится принимать меры по сдерживанию его роста. Одним из наиболее удобных сегментов данного рынка — это кредитная карта, которая выступает своего рода заранее одобренным кредитом, который доступен в любое время, да еще и предоставляющий возможность воспользоваться денежными средствами без уплаты процентов, хотя и ограниченное время. Как правило, для обычного гражданина России со средним доходом такой инструмент может стать хорошей подстраховкой в ряде жизненных ситуаций, при которых срочным образом могут потребоваться денежные средства, а учитывая тот факт, что в некоторых случаях банк не взимает комиссию за обслуживание кредитной карты онлайн заявка — таким инструментом возможно владеть и без ущерба для собственного бюджета. Однако, чтобы получить максимальную выгоду и удовлетворенность от данного финансового инструмента, нужно обратить внимание на несколько важных моментов, о которых мы сегодня поговорим!

1. Какие документы необходимы для оформления?

Перечень необходимых документов ограничен, но в зависимости от банка может различаться
Перечень необходимых документов ограничен, но в зависимости от банка может различаться

Многие банки, рекламируя свои кредитные карты, могут лукавить в утверждениях о простоте оформления и минимальном объеме документов и требований к будущему клиенту, поскольку их задача — привлечь максимальную клиентскую базу. В любом случае, банк от Вас потребует паспорт, а в отдельных случаях может потребовать и второй документ — заграничный паспорт, водительские права, СНИЛС или иной. Также, при оформлении кредитной карты на существенные суммы, как правило свыше 100 000 руб., банк может потребовать справку о доходах по форме 2-НДФЛ, однако если вы являетесь клиентом выбранного банка и получаете на его счет зарплату, пенсию или иные регулярные выплаты — это условие также может отсутствовать. Определитесь с целями — если Вы хотите иметь серьезную сумму под рукой — ориентируйтесь на банки, клиентами которых вы уже являетесь — они предложат Вам наиболее выгодные условия, если необходимая сумма невелика — берите за ориентир простоту оформления — многие банки на небольшие лимиты оформляют кредитные карты с предоставлением только паспорта.

2. Наличие и длительность беспроцентного периода

Выбираем кредитную карту: на что обратить внимание, чтобы сделать правильный выбор

Существенное преимущество нынешних кредитных карт по сравнению с простыми потребительскими кредитами — наличие льготного периода, в течение которого банк не начисляет проценты, если погасить задолженность по карте в рамках данного периода. Беспроцентный период в разных банках может существенно отличаться — как правило, он начинается от 50 дней и в отдельных случаях может доходить до нескольких месяцев и даже до года, но только на покупки у определенных партнеров банка. Также могут различаться правила внесения ежемесячных платежей — в каких то банках они отсутствуют, в каких-то — могут составлять в среднем 3-8% от задолженности по карте. Имеет значение и момент, с которого начинается начисление процентов по кредиту — для карт с коротким льготным периодом он, как правило, начинается с даты его окончания, в то время как по картам с длинным беспроцентным периодом зачастую процент начинает начисляться с даты образования задолженности, обратите на это внимание. Для себя определяемся — на какой период нам могут потребоваться средства, а также готовы ли Вы вносить промежуточные платежи, так как эмпирически выявлена зависимость — чем больше льготный период, тем выше процентная ставка в случае выхода за его пределы, что особенно важно для карт с длинным льготным периодом, поскольку по ним, в основном, проценты начисляются с даты образования задолженности.

3. Насколько удобно вносить платежи?

Выбираем кредитную карту: на что обратить внимание, чтобы сделать правильный выбор

В жизни любой кредитной карты наступает момент, когда приходит время погашать задолженность по ней. И вот тут важно обратить внимание на наличие филиальной и банкоматной сети потенциального банка-кредитора в районе Вашего «обитания» — поблизости от работы и дома, а также на наличие возможности погашения задолженности по карте со счетов в других банках или банкоматах без комиссии, с использованием мобильного или интернет-сайт банка. Если Вы получаете регулярные выплаты на счет в каком-либо банке — опять же целесообразно рассмотреть его, поскольку в таком случае вопрос закрытия задолженности по карте можно решить не выходя из дома — при помощи мобильного приложения или интернет-сайта банка. В ином случае — ориентируйтесь на наличие филиалов и банкоматов банка, а также его величину — чем крупнее банк, тем вероятнее, что его услуги окажутся доступны Вам в поездках по России и миру.

4. Есть ли кэшбэк и на каких условиях?

Выбираем кредитную карту: на что обратить внимание, чтобы сделать правильный выбор

В современных условиях кэшбэк — возможность возвращать часть стоимости от покупок — является важной особенностью кредитной карты, благодаря которой можно получать весьма приятные бонусы. В разных кредитных организациях условия начисления кэшбэка могут существенно различаться: в зависимости от банка различается его процент ( в среднем от 1% до 10%), а также правила начисления — на все покупки или на отдельные категории, начисляться он может в виде условных баллов, которые можно тратить на определенных цели, а может — живыми деньгами с перечислением на счёт. Внимательно изучите данные условия — на какие категории он начисляется, являются ли эти категории достаточно массовыми и подходят ли они конкретно Вам, Вашим интересам, потребностям и уровню дохода, есть ли возможность выбора, происходит ли начисление в рублях или в баллах.

5. Каков способ получения карты?

Ряд банков предлагает доставку своих карт, причем бесплатно и в сжатые сроки
Ряд банков предлагает доставку своих карт, причем бесплатно и в сжатые сроки

Еще один немаловажный аспект — это сроки изготовления и способы получения кредитной карты. Еще сравнительно недавно кредитную карту можно было получить только в отделении банка, а срок её изготовления составлял от 5 рабочих дней. Однако, с развитием данного сегмента кредитования всё большее распространение получает услуга доставки кредитной карты туда, куда удобно клиенту, а ряд кредитный организаций даже оказывает данную услугу бесплатно. Изготовить и доставить её могут уже на следующий рабочий день после заказа. Сделать выбор в пользу банка с подобной услугой — большой соблазн, ведь в таком случае существенно экономятся силы и время, однако не забывайте, что в дальнейшем карту придется обслуживать, а некоторые операции до сих пор можно совершить только при условии личного визита в отделение.